【读财报】个人养老金基金透视：年内平均回报5.63% 广发基金、中欧基金业绩领跑
来源：新华财经
编者按：2024年12月12日，人社部、金融监管总局、证监会等部门联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，个人养老金制度将于12月15日推广至全国，还扩大了个人养老金产品范围，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债、特定养老储蓄和指数基金纳入。
个人养老金基金作为个人养老金投资的一个重要品类，发展情况如何？新华财经和面包财经研究员进行了研究。
根据证监会网站披露，截至2024年9月底，全市场共有199只个人养老金基金。
数据显示，199只个人养老金基金产品最新报告期规模合计约73.44亿元，涉及的基金管理机构54家。从产品数量来看，易方达基金、华夏基金、广发基金、南方基金管理的个人养老金基金达到10只及以上；从产品规模来看，华夏基金、兴证全球基金管理的个人养老金基金规模超过10亿元。
截至12月16日最新披露数据（下同），199只个人养老金基金年内平均回报为5.63%，中位数收益率为5.41%。
其中，广发、中欧基金旗下产品年内业绩居前。广发养老目标2060五年持有Y、中欧预见积极养老目标五年持有Y今年以来收益率分别为21.11%、16.59%，均跑赢业绩基准。
199只产品分布于54家公募机构
2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度，11月25日，个人养老金制度正式启动。
截至2024年三季度末，199只个人养老金基金产品规模合计73.44亿元。其中，18只产品最新报告期规模超1亿元，59只产品规模小于100万元。
199只个人养老金基金涉及的基金管理机构共54家。从产品数量来看，易方达基金旗下共有13只个人养老金基金产品，位居首位。其次，华夏基金、广发基金和南方基金各自管理的个人养老金基金达到10只及以上。
从个人养老金基金公募机构规模来看，华夏基金、兴证全球基金领跑同类，管理规模均超过10亿元。其次是易方达基金、中欧基金、工银瑞信基金。
图1：个人养老金基金规模超过1亿元的公募机构超九成产品年内收益为正 广发、中欧基金业绩居前
数据显示，2024年以来有180余只个人养老金基金收益率为正，占比超九成。
具体来看，表现较好的是广发养老目标2060五年持有Y，基金业绩基准为“（中证800指数收益率*90%+人民币计价的恒生指数收益率*10%）*78%+中债-综合全价（总值）指数收益率*22%”。
广发养老目标2060五年持有Y成立于2024年8月22日，成立以来净值上涨21.11%，跑赢同期业绩基准。
中欧基金旗下个人养老金基金产品中欧预见积极养老目标五年持有Y，业绩表现也较为突出，今年以来回报约16.59%，自2023年10月成立以来净值累计上涨16.22%。
图2：2024年以来收益率居前的个人养老金基金产品建信优享进取养老目标五年持有Y成立于2023年12月8日，该基金2024年以来净值累计上涨14.98%，跑赢业绩基准超2.93个百分点，同类排名靠前。
图3：建信优享进取养老目标五年持有Y净值走势该基金为进取型养老目标风险基金中基金，依照目标风险进行积极的大类资产配置，在控制风险的前提下，通过优选各类型公开募集证券投资基金构建组合，力争获取超越业绩基准的收益及实现养老资产的长期稳健增值。
2024年三季报显示，建信优享进取养老目标五年持有Y的基金投资占总资产的比例超过90%，前五大重仓基金分别为华夏恒生科技ETF、华夏中证动漫游戏ETF、天弘中证中美互联网C、易方达中证人工智能ETF、汇添富全球移动互联C。
此外，南方基金旗下南方养老2045三年Y今年以来收益率达到14.02%，9月18日牛市行情启动以来至10月8月的阶段性高点，期间10个工作日基金净值反弹超过20%。
2024年三季度末，南方养老2045三年Y股票持仓占基金总资产的比例为8.38%，基金投资占总资产比例为85.30%。基金经理黄俊在三季报中表示：展望四季度，短期波动或放大，中期积极看多。
【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务
编辑：王媛媛
